Assurance panneaux photovoltaïques

Last Updated on 4 mois by Daniel

Pourquoi souscrire une assurance pour les panneaux photovoltaïques est indispensable ?

Avec l’essor des énergies renouvelables, de plus en plus de propriétaires et d’entreprises optent pour l’installation de panneaux photovoltaïques. Ces systèmes permettent de produire de l’énergie solaire tout en réduisant les coûts énergétiques à long terme. Cependant, comme toute installation technique, les panneaux photovoltaïques peuvent être sujets à des défaillances, des sinistres ou des dommages naturels. C’est pourquoi il est important de souscrire une assurance spécifique pour protéger cette installation coûteuse. Demandez un devis rc décennale, un expert du BTP vous contactera

L’assurance panneaux photovoltaïques permet de couvrir les risques liés aux dommages causés par des événements tels que la grêle, les tempêtes, ou encore les incendies. En cas de sinistre, cette assurance couvre les frais de réparation ou de remplacement des panneaux, ainsi que les éventuelles pertes de production d’énergie.

Prenons l’exemple de M. Leclerc, propriétaire d’une maison individuelle dans le sud de la France. Il a fait installer des panneaux photovoltaïques en 2021. Malheureusement, une tempête a endommagé son installation, rendant impossible la production d’électricité. Grâce à son assurance, il a pu remplacer les panneaux défectueux et couvrir les coûts de réparation, ce qui lui a évité des dépenses importantes.

Dans cet article, nous allons explorer en détail les différentes garanties offertes par une assurance photovoltaïque, les obligations légales, et les avantages de souscrire à ce type d’assurance.

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Quelles sont les garanties couvertes par l’assurance panneaux photovoltaïques ?

Souscrire une assurance pour les panneaux photovoltaïques permet de bénéficier de plusieurs garanties essentielles qui couvrent différents types de risques. Ces garanties sont indispensables pour assurer la longévité et la rentabilité de votre installation.

1. La garantie dommages matériels

Cette garantie couvre les dommages physiques causés aux panneaux solaires, que ce soit par des événements naturels (tempêtes, grêle, foudre) ou par des accidents (chute d’objets, incendie). En cas de sinistre, l’assurance prend en charge la réparation ou le remplacement des panneaux endommagés.

Exemple :
L’entreprise Solaire Expertise a installé un système photovoltaïque sur le toit d’un bâtiment industriel. Après une tempête de grêle, plusieurs panneaux ont été gravement endommagés. Grâce à l’assurance souscrite, le remplacement des panneaux a été entièrement couvert, ce qui a permis à l’entreprise de reprendre rapidement sa production d’électricité.

2. La garantie perte d’exploitation

En cas de sinistre, la production d’énergie solaire peut être interrompue, ce qui entraîne une perte de revenus pour le propriétaire ou l’entreprise. La garantie perte d’exploitation compense cette perte financière en couvrant les gains manqués pendant la période de non-fonctionnement de l’installation.

Exemple :
Après un incendie qui a détruit une partie de l’installation photovoltaïque d’une ferme en Normandie, le propriétaire, M. Dubois, a perdu une grande partie de sa production d’électricité pendant plusieurs mois. Grâce à la garantie perte d’exploitation, il a reçu une indemnisation correspondant à la valeur de l’électricité non produite durant cette période.

3. La garantie décennale

Tout comme pour les autres travaux de construction, les installations photovoltaïques sont couvertes par la garantie décennale, qui protège contre les malfaçons affectant la solidité de l’ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. L’installateur est donc responsable des défauts pouvant apparaître dans les dix ans suivant l’installation.

Article L241-1 du Code des assurances :
La garantie décennale est obligatoire pour tous les professionnels du bâtiment, y compris les installateurs de panneaux solaires. Si un défaut d’installation provoque des infiltrations d’eau, un affaissement de la structure ou un dysfonctionnement des panneaux, l’assureur prendra en charge les réparations.

Exemple :
L’entreprise Soleil Durable a installé des panneaux photovoltaïques sur une maison en Bretagne. Trois ans après la fin des travaux, des infiltrations d’eau ont été constatées à cause d’une mauvaise étanchéité entre les panneaux et la toiture. Grâce à la garantie décennale, les réparations ont été couvertes par l’assureur, évitant ainsi des coûts élevés au propriétaire.

Les grandes installations photovoltaïques sur des bâtiments industriels doivent également être protégées par une assurance RC Pro et décennale pour couvrir les risques de sinistres importants.

4. La garantie responsabilité civile

Cette garantie couvre les dommages causés à des tiers par l’installation des panneaux photovoltaïques. Par exemple, si un panneau se détache et cause des dégâts à une propriété voisine ou blesse une personne, l’assurance prendra en charge les réparations ou les indemnités.

Exemple :
Pendant l’installation de panneaux sur une résidence, un panneau mal fixé s’est détaché et est tombé sur la voiture d’un voisin, causant des dommages importants. L’assurance responsabilité civile de l’entreprise installatrice a couvert les réparations du véhicule.

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Obligations légales liées à l’assurance des panneaux photovoltaïques

Souscrire une assurance pour une installation photovoltaïque n’est pas seulement une mesure de protection, mais peut également être une obligation légale dans certains cas.

1. L’obligation d’assurance pour les professionnels installateurs

Les installateurs de panneaux photovoltaïques sont soumis à l’obligation de souscrire une assurance décennale pour couvrir les défauts qui pourraient affecter la solidité de l’ouvrage. Cette obligation est régie par l’article L241-1 du Code des assurances, qui stipule que toute entreprise réalisant des travaux sur la structure d’un bâtiment doit souscrire une telle assurance.

En cas de sinistre, cette assurance couvre les frais de réparation pendant une durée de dix ans après la livraison des travaux. Cela protège à la fois le propriétaire de l’installation et l’entreprise installatrice.

2. L’assurance pour les propriétaires et exploitants de panneaux photovoltaïques

Bien que l’assurance décennale soit une obligation pour les installateurs, les propriétaires et exploitants d’installations photovoltaïques doivent également veiller à souscrire une assurance adaptée pour couvrir les risques de dommages et de pertes d’exploitation. Dans certains cas, notamment si les panneaux sont installés sur une maison individuelle, l’assurance habitation peut couvrir les dommages causés aux panneaux solaires. Toutefois, il est conseillé de vérifier si une couverture spécifique pour les installations photovoltaïques est incluse.

Les avantages de souscrire une assurance pour panneaux photovoltaïques

Souscrire une assurance spécifique pour les panneaux photovoltaïques offre de nombreux avantages, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Que vous soyez propriétaire d’une installation solaire résidentielle ou exploitant d’une grande ferme solaire, les risques associés à ces installations justifient largement la souscription d’une couverture adaptée.

1. Protection contre les événements climatiques

Si vous exploitez également des espaces extérieurs comme des parkings, les ombrières photovoltaïques représentent une alternative intéressante pour maximiser la production d’énergie solaire tout en offrant une protection supplémentaire.

Les panneaux solaires sont exposés en permanence aux conditions météorologiques, et des phénomènes naturels comme la grêle, les tempêtes ou la foudre peuvent causer des dégâts considérables. Une assurance panneaux photovoltaïques couvre les dommages causés par ces événements climatiques, évitant ainsi des frais de réparation élevés.

Exemple :
Lors d’une tempête de grêle dans la région de Toulouse, les panneaux solaires de M. Benoît ont été fortement endommagés. La grêle a percé plusieurs modules, réduisant drastiquement la capacité de production de son installation. Grâce à son assurance dommages matériels, M. Benoît a pu faire remplacer les panneaux défectueux sans avoir à supporter les frais de réparation, estimés à 15 000 €.

2. Protection contre les risques de vandalisme et de vol

Les installations photovoltaïques, notamment celles situées en zone rurale ou isolée, peuvent être la cible d’actes de vandalisme ou de vol. Certains assureurs proposent des garanties spécifiques contre ces risques, permettant ainsi de protéger l’investissement réalisé dans les équipements solaires.

Exemple :
Une ferme solaire en Provence a été la cible de voleurs qui ont dérobé plusieurs onduleurs solaires, essentiels à la conversion de l’énergie produite. L’assurance vol souscrite par l’exploitant, Énergie Verte Sarl, a couvert les frais de remplacement des équipements volés, estimés à 25 000 €.

3. Garantie de continuité de la production d’énergie

Lorsque les panneaux photovoltaïques subissent des dommages, cela entraîne souvent une perte temporaire de production d’électricité. Cela peut avoir un impact financier direct, surtout pour les entreprises qui vendent leur production d’énergie à des fournisseurs ou à des particuliers. La garantie perte d’exploitation compense cette perte en offrant une indemnisation correspondant aux gains manqués pendant la période d’interruption.

Exemple :
Une entreprise agricole utilisant des panneaux photovoltaïques pour générer de l’énergie a subi une perte de production suite à un incendie qui a partiellement détruit son installation. Pendant les six mois nécessaires aux réparations, l’assurance perte d’exploitation a versé une compensation de 40 000 €, couvrant ainsi les pertes financières liées à l’interruption de la production d’électricité.

4. Réduction des risques financiers liés à la maintenance

Bien que les panneaux solaires nécessitent peu d’entretien, des pannes ou des dysfonctionnements peuvent survenir, notamment au niveau des onduleurs ou des systèmes de câblage. Souscrire une assurance peut couvrir ces frais de maintenance et de réparation, ce qui permet de réduire les dépenses imprévues et de prolonger la durée de vie de l’installation.

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Exemples de sinistres pris en charge par l’assurance panneaux photovoltaïques

Les sinistres liés aux installations photovoltaïques peuvent varier en gravité et en coût. Voici quelques exemples de sinistres courants pris en charge par une assurance adaptée :

1. Sinistre lié à une tempête de grêle

Contexte :
Mme Durand, propriétaire d’une maison équipée de panneaux solaires dans les Alpes, a vu son installation endommagée par une violente tempête de grêle. Les modules photovoltaïques, exposés aux intempéries, ont été criblés de trous, réduisant ainsi considérablement leur efficacité.

Prise en charge par l’assurance :
Grâce à son assurance dommages matériels, Mme Durand a pu faire remplacer les panneaux endommagés par des neufs. Le coût des réparations s’est élevé à 10 000 €, entièrement couvert par l’assureur, à l’exception d’une franchise de 500 €.

2. Panne de l’onduleur solaire

Contexte :
L’onduleur est une pièce maîtresse des installations solaires, car il permet de convertir l’énergie produite par les panneaux en électricité utilisable. M. Fournier, propriétaire d’une entreprise de production d’énergie solaire en Charente, a vu son onduleur tomber en panne après seulement deux ans d’utilisation.

Prise en charge par l’assurance :
L’assurance a pris en charge la réparation de l’onduleur défectueux, dont le coût s’élevait à 7 000 €. Grâce à cette prise en charge rapide, la production d’électricité n’a été interrompue que pendant une courte période, et M. Fournier a pu éviter une perte d’exploitation trop importante.

3. Sinistre lié à un incendie causé par un court-circuit

Contexte :
Un défaut de câblage dans une installation photovoltaïque a provoqué un incendie dans une exploitation agricole. L’incendie a endommagé plusieurs panneaux et une partie de l’infrastructure du bâtiment.

Prise en charge par l’assurance :
L’assurance a couvert les frais de réparation des panneaux et de la structure du bâtiment, soit un total de 60 000 €. De plus, l’exploitant a bénéficié de la garantie perte d’exploitation, qui lui a permis de compenser les pertes de production d’énergie pendant les deux mois nécessaires à la réparation de l’installation.

4. Sinistre causé par un acte de vandalisme

Contexte :
Une entreprise d’énergie solaire dans la région du Var a été victime d’un acte de vandalisme : plusieurs panneaux ont été volontairement détruits, causant des dommages importants à l’installation.

Prise en charge par l’assurance :
L’assurance vandalisme souscrite par l’entreprise a pris en charge le remplacement des panneaux endommagés, pour un montant total de 20 000 €, et a également indemnisé l’entreprise pour la perte temporaire de production d’électricité.

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Comment souscrire une assurance pour panneaux photovoltaïques ?

Souscrire une assurance pour une installation photovoltaïque nécessite de bien comprendre les besoins spécifiques à votre situation et de comparer les offres disponibles sur le marché. Voici les étapes à suivre pour choisir une assurance adaptée à vos panneaux solaires.

1. Évaluation des besoins spécifiques

Les installations sur des structures spécifiques comme des hangars agricoles doivent aussi être correctement assurées pour se prémunir contre les sinistres liés aux intempéries et aux défauts de pose.

Avant de souscrire une assurance, il est essentiel d’évaluer les caractéristiques de votre installation, notamment :

• La taille de l’installation (résidentielle, commerciale, agricole, etc.).
• La puissance des panneaux (en kilowatts).
• L’emplacement des panneaux (toiture, sol, zone urbaine ou rurale).
• Les risques spécifiques (intempéries, vol, vandalisme).

2. Comparaison des offres d’assurance

Il est recommandé de comparer plusieurs devis avant de choisir une assurance pour vos panneaux solaires. Chaque assureur propose des garanties et des options différentes, notamment en ce qui concerne les franchises, les montants de garantie, et les exclusions. Il est important de choisir une assurance qui couvre non seulement les dommages matériels, mais aussi la perte d’exploitation et les risques spécifiques à votre région.

Exemple :
M. Trépanier, propriétaire d’une grande ferme solaire dans les Hautes-Alpes, a demandé plusieurs devis à des compagnies d’assurance. Après avoir comparé les offres, il a choisi une assurance proposant une couverture complète pour les risques climatiques, avec une franchise de 2 000 €, adaptée à la taille et à la localisation de son installation.

Protégez vos installations photovoltaïques avec une assurance adaptée

Les panneaux photovoltaïques représentent un investissement important, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Ils permettent de réduire les coûts énergétiques et de contribuer à la transition vers les énergies renouvelables. Cependant, comme pour tout équipement technique, les risques de sinistres existent : événements climatiques, pannes, vols, vandalisme ou encore défaillances techniques. Souscrire une assurance spécifique pour les panneaux photovoltaïques est une démarche essentielle pour se protéger contre ces risques et garantir la pérennité de l’installation.

Que vous soyez un particulier ayant installé des panneaux solaires sur votre maison ou un exploitant d’une grande ferme solaire, une couverture d’assurance adaptée vous permettra d’être indemnisé rapidement en cas de sinistre, tout en minimisant les impacts financiers. Cela vous garantit également de maintenir votre production d’électricité et de rentabiliser votre investissement à long terme.

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